¿Qué es un plan de reembolso del Capítulo 13?

Un plan de reembolso del Capítulo 13 es una propuesta aprobada por el tribunal que te permite repagar toda o una parte de tus deudas durante un período de tres a cinco años usando tu ingreso regular. El plan consolida tus deudas en un único pago mensual hecho a un síndico de bancarrota.

¿Puedo mantener mi casa en la bancarrota del Capítulo 13?

Sí. Una de las ventajas principales del Capítulo 13 es la capacidad de mantener tu casa. Puedes usar el plan de reembolso para ponerte al día con los pagos hipotecarios perdidos durante el período del plan mientras continúas haciendo pagos hipotecarios regulares en el futuro.

¿Cuánto tiempo dura un plan de reembolso del Capítulo 13?

Los planes de reembolso del Capítulo 13 duran entre tres o cinco años. Si tu ingreso está por debajo de la mediana de Florida, puedes calificar para un plan de tres años. Si tu ingreso está por encima de la mediana, el plan debe durar cinco años.

¿Cuáles son los límites de deuda para el Capítulo 13?

El Capítulo 13 tiene límites de deuda que se ajustan periódicamente. Tus deudas garantizadas y no garantizadas combinadas deben estar por debajo del umbral legal actual. Si tus deudas exceden estos límites, el Capítulo 11 puede ser una opción alternativa.

¿Qué sucede con mi auto en el Capítulo 13?

El Capítulo 13 te permite mantener tu vehículo y ponerte al día con los pagos atrasados a través del plan de reembolso. En algunos casos, puedes reducir el saldo principal de tu préstamo de auto al valor actual del vehículo a través de un proceso llamado reducción de crédito.

Abogados De Bancarrota, Capítulo 13 En Miami

El Capítulo 13 de la Ley de Quiebra es una forma legal de reorganizar sus deudas bajo la supervisión de un tribunal federal. A diferencia del Capítulo 7, el Capítulo 13 le permite mantener sus bienes mientras se compromete a un plan de pago mensual de 3 a 5 años. Nuestros abogados en Miami están aquí para guiarte en cada paso del proceso.

Este tipo de bancarrota está diseñado para personas con ingresos regulares que pueden pagar parte de sus deudas pero necesitan tiempo adicional y protección legal. Durante este proceso, se detienen las llamadas de cobradores, embargos salariales y ejecuciones hipotecarias.

Elegibilidad

¿Quién Califica para el Capítulo 13?

El Capítulo 13 está diseñado para individuos con ingresos regulares que desean pagar sus deudas mientras conservan su propiedad. Varios requisitos deben cumplirse.

Fuente Regular de Ingresos

Debes tener una fuente regular de ingresos suficiente para hacer pagos mensuales del plan. Esto puede incluir salarios, ingresos por trabajo independiente, beneficios del Seguro Social, ingresos de pensiones u otros ingresos consistentes.

Deudas Dentro de Límites Estatutarios

Tu deuda total garantizada y sin garantizar debe caer por debajo de los límites estatutarios actuales. Estos umbrales se ajustan periódicamente. Si tus deudas superan los límites, el Capítulo 11 puede ser una opción alternativa.

Actualizado en Obligaciones de Presentación de Impuestos

Debes haber presentado todas las devoluciones de impuestos federales y estatales requeridas durante los cuatro años anteriores a tu presentación de quiebra. El incumplimiento de presentación de devoluciones de impuestos puede resultar en la desestimación de tu caso.

Asesoramiento Crediticio Completado

Debes completar un curso de asesoramiento crediticio aprobado dentro de 180 días antes de presentar. Un segundo curso de gestión financiera es requerido antes de recibir tu descargo al final del plan.

Comparación

Capítulo 13 vs. Capítulo 7

Entender cómo se compara el Capítulo 13 con Capítulo 7 te ayuda a elegir el camino correcto para tu situación financiera.

Ventajas del Capítulo 13

Mantén tu casa y remediar atrasos de hipotecas
Mantén tu auto y ponte al día en pagos
Reducción de préstamos de auto al valor del vehículo
Elimina gravámenes judiciales inferiores de tu casa
Protege avalistas de cobranza
Solo 7 años en reporte de crédito (vs. 10)

Diferencias del Capítulo 7

Los activos no exentos pueden ser liquidados
No puede remediar atrasos de hipotecas
No puede reducir saldos de préstamos de auto
Sin protección para avalistas
Debe pasar la prueba de medios
Permanece en reporte de crédito por 10 años
No puede eliminar gravámenes judiciales inferiores

El Proceso

Cronograma de Bancarrota del Capítulo 13

El proceso del Capítulo 13 abarca de tres a cinco años. Aquí está lo que esperar en cada etapa.

Consulta Gratuita y Análisis Financiero

Semana 1

Reúnete con un abogado de bancarrota de Lacayo Law para revisar tus ingresos, deudas, activos y objetivos. Determinamos si Capítulo 13 es la estrategia correcta y comenzamos a calcular tu pago de plan proyectado.

Asesoramiento Crediticio y Preparación de Petición

Semanas 1-3

Completa el curso de asesoramiento crediticio requerido. Nuestro equipo recopila documentos financieros y prepara tu petición, cronogramas y plan de pago propuesto para presentación ante la corte.

Presentación y Suspensión Automática

Semana 2-3

Presentamos tu petición de Capítulo 13 y plan propuesto ante la corte de bancarrota. La suspensión automática entra en vigencia inmediatamente, deteniendo ejecuciones hipotecarias, embargos, embargos de salarios y todos los esfuerzos de cobranza de acreedores.

Reunión 341 y Confirmación del Plan

30-90 Días Después de la Presentación

Asiste a la reunión 341 de acreedores, luego procede a la audiencia de confirmación del plan. La corte revisa si tu plan cumple con todos los requisitos legales, es factible y trata a los acreedores justamente. Tu abogado aboga por la aprobación del plan.

Pagos del Plan y Cumplimiento

3-5 Años

Haz tus pagos mensuales del plan al síndico del Capítulo 13, quien distribuye los fondos a tus acreedores. Continúa haciendo pagos de hipoteca regulares y otros pagos directos según sea requerido. Nuestro equipo monitorea tu caso durante todo el período del plan.

Descargo y Libertad Financiera

Final del Período del Plan

Tras la finalización exitosa de todos los pagos del plan y el curso de educación deudora requerido, la corte dicta una orden de descargo. Las deudas calificantes no garantizadas restantes se eliminan y emerges libre de deudas con tu propiedad intacta.

Evaluación

Capítulo 13: Ventajas y Desventajas

Ventajas

Mantén tu casa, auto y todas las demás propiedades
Detén la ejecución hipotecaria y cura atrasos en el tiempo
Pago consolidado mensual único
Potencial para eliminar gravámenes judiciales inferiores y reducir préstamos de auto
Los avalistas están protegidos de la cobranza de acreedores
Impacto de reporte de crédito más corto que Capítulo 7

Consideraciones

Requiere 3-5 años de pagos continuos del plan
Debe tener ingresos regulares suficientes para financiar el plan
Los límites de deuda pueden excluir a deudores con deuda alta
Todos los ingresos disponibles van hacia pagos del plan
El incumplimiento de pagos puede resultar en desestimación de caso
No puedes contraer nueva deuda sin aprobación de la corte durante el plan

Preguntas Comunes

Preguntas Frecuentes del Capítulo 13

¿Qué es un plan de pago del Capítulo 13?

Un plan de pago del Capítulo 13 es una propuesta aprobada por la corte que te permite pagar la totalidad o una porción de tus deudas durante tres a cinco años usando tus ingresos regulares. El plan consolida tus deudas en un pago mensual único hecho a un síndico de bancarrota, quien distribuye los fondos a los acreedores de acuerdo con los términos del plan. Las deudas prioritarias como impuestos y pensión alimenticia deben pagarse en su totalidad, mientras que los acreedores sin garantía reciben un porcentaje basado en tu ingreso disponible.

¿Puedo mantener mi casa si presento Capítulo 13?

Sí. Una de las ventajas principales del Capítulo 13 es la capacidad de mantener tu casa y detener la ejecución hipotecaria. El plan de pago te permite distribuir tus pagos hipotecarios perdidos durante el período del plan (tres a cinco años) mientras reanudas los pagos hipotecarios mensuales regulares hacia adelante. Siempre que te mantengas al día con los pagos del plan y las obligaciones hipotecarias continuadas, tu prestamista no puede ejecutar la hipoteca de tu casa.

¿Cuánto tiempo dura un plan de pago del Capítulo 13?

Los planes de pago del Capítulo 13 duran tres o cinco años. Si tus ingresos del hogar están por debajo de la mediana de Florida para tu tamaño de familia, puedes calificar para un plan de tres años. Si tus ingresos superan la mediana, el plan debe durar los cinco años completos. En cualquier caso, tu monto de pago mensual se basa en tu ingreso disponible calculado después de gastos permitidos.

¿Cuáles son los límites de deuda para Capítulo 13?

El Capítulo 13 tiene límites de deuda estatutarios que se ajustan periódicamente por los tribunales. Tus deudas garantizadas y no garantizadas combinadas deben caer por debajo del umbral actual para ser elegible. Estos límites cambian regularmente, por lo que es importante consultar con un abogado de bancarrota que pueda determinar si tus niveles de deuda califican. Si tus deudas superan los límites, la reorganización del Capítulo 11 puede ser una alternativa viable.

¿Qué sucede con mi auto en Capítulo 13?

El Capítulo 13 te permite mantener tu vehículo mientras te pones al día en cualquier pago atrasado a través del plan de pago. Si compraste tu vehículo más de 910 días antes de presentar, puedes reducir el saldo del préstamo al valor de mercado justo actual del auto a través de una "reducción". También puedes reducir la tasa de interés de tu préstamo de auto, potencialmente ahorrándote dinero significativo durante la vida del plan.

Abogados de Bancarrota, Capítulo 13 en Miami, Fl